Phát súng thứ 2 bắn vào phe Nghệ An: Duyên nợ giữa Bac A Bank và TH Group

Năm 2009, Tập đoàn TH được thành lập dưới sự tư vấn của Bac A Bank. Năm 2010, BacABank tham gia tư vấn đầu tư cho Dự án Chăn nuôi bò sữa và Chế biến sữa tập trung quy mô công nghiệp tại huyện Nghĩa Đàn, tỉnh Nghệ An của TH True Milk với quy mô 37 nghìn ha, vốn đầu tư 1,2 tỷ đồng USD.

Không chỉ dừng lại ở đó, trong phần tư vấn đầu tư, tất cả các dự án mà Bac A Bank giới thiệu đều có liên quan đến TH như Dự án Dược liệu sạch và Hương liệu sạch tự nhiên TH thuộc CTCP Dược liệu TH (TH Herbals) với tổng mức đầu tư 22.630 tỷ đồng hay dự án Giáo dục Quốc tế TH School với quy mô đầu tư 1.000 tỷ đồng…

Danh mục tư vấn đầu tư trên website của Bac A Bank.
Danh mục tư vấn đầu tư trên website của Bac A Bank.

Tại báo cáo tài chính của Bac A Bank từ giai đoạn 2011-2014 cũng thể hiện việc ngân hàng không ngừng đầu tư, góp vốn vào các doanh nghiệp “họ” TH.

Theo đó năm 2011, vốn góp của Bac A Bank vào CTCP Đầu tư giáo dục TH là 2 tỷ đồng, CTCP Thực phẩm sữa TH (TH True Milk) là 253 tỷ đồng, CTCP Lâm nghiệp Tháng Năm 30 tỷ đồng…

Năm 2014, Bac A Bank nâng sở hữu tại Đầu tư giáo dục TH lên 5,8 tỷ đồng, CTCP Lâm nghiệp Tháng Năm lên 40,5 tỷ đồng và vẫn còn nắm 253 tỷ đồng, tương đương tỉ lệ 7% vốn tại TH True Milk. Tuy nhiên, tại báo cáo tài chính kiểm toán năm 2015, Bac A Bank đã thoái hết vốn khỏi TH True Milk.

Năm 2016, Bac A Bank nâng vốn rót vào CTCP Lâm nghiệp Tháng Năm lên 68 tỷ đồng. Dù vậy, năm 2020, báo cáo tài chính của Bac A Bank cho thấy ngân hàng cũng đã thoái vốn khỏi công ty này.

Tại thông báo kết luận thanh tra về trách nhiệm của Ngân hàng nhà nước Việc Nam và các TCTD trong việc thực hiện Đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng và Đề án xử lý nợ xấu giai đoạn 2013-2017, Thanh tra Chính phủ đã chỉ ra, theo báo cáo của BacABank, tại ngày 31/12/2017, nợ xấu chiếm tỉ lệ 0,62%, tương ứng 427,7 tỷ đồng, nếu tính cả nợ bán cho VAMC chưa xử lý thì tỉ lệ nợ xấu là 2,1%, tương ứng 1.030 tỷ đồng. Đến 30/6/2018, nợ xấu là 452 tỷ đồng, tương ứng tỷ lệ 0,68%, nếu tính cả nợ bán cho VAMC chưa xử lý thì tỉ lệ nợ xấu là 1,54%, tương ứng 1.034 tỷ đồng.

Kiểm tra hồ sơ cấp tín dụng của 11 khách hàng với tổng dư nợ tại thời điểm 31/8/2018 là 6.626 tỷ đồng, chiếm 11% tổng dư nợ của ngân hàng. Trong đó, có 1 khách hàng đã bán nợ cho VAMC (Công ty TNHH Hùng Vương Huế), 1 khách hàng được cơ cấu giữ nguyên nợ nhóm 1 (CTCP Sông Lam Nghệ An) và 9 khách hàng nợ nhóm 1.

Kết quả, Bac A Bank đã sai phạm trong việc thẩm định điều kiện cho vay vốn, khách hàng chưa đáp ứng đầy đủ điều kiện về tính khả thi, hiệu quả của dự án khi phê duyệt cho vay; chưa đáp ứng điều kiện “có khả năng tài chính để trả nợ” theo quy định;

Cho vay đối với khách hàng thuộc đối tượng hạn chế cho vay theo quy định của ngân hàng (Công ty TNHH Hùng Vương Huế); xác định thời hạn cho vay, phương thức trả nợ chưa phù hợp với tình hình dự án (CTCP Dược liệu TH). Ngân hàng cũng cho vay thực hiện dự án theo hình thức cho vay từng lần, khó khăn trong việc theo dõi vốn tự có tham gia dự án (CTCP Đầu tư phát triển nguyên liệu vùng đông bắc Nghệ An).

Trong đó, có một số khách hàng âm vốn chủ sở hữu như CTCP Sữa TH; CTCP chuỗi thực phẩm TH; Công ty TNHH XNK công nghệ xanh quốc tế;… Đáng chú ý, nhiều khách hàng Bac A Bank cho vay mà Thanh tra Chính phủ chỉ ra là các doanh nghiệp trong “gia phả” nhà TH như: CTCP Thực phẩm sữa TH; CTCP Sữa TH; CTCP Dược liệu TH…

Theo báo cáo của NHNN, đến thời điểm 10/10/2021 có 05/11 khách hàng đã tất toán; 01 khách hàng bán nợ VAMC (Công ty TNHH Hùng Vương Huế); 04 khách hàng còn dư nợ: CTCP Sông Lam Nghệ An, dư nợ 247 tỷ đồng, nợ nhóm 5; CTCP Dược liệu TH, dư nợ: 85 tỷ đồng, nợ nhóm 1;

CTCP đầu tư phát triển nguyên liệu vùng đông bắc Nghệ An, dư nợ: 217 tỷ đồng, nợ nhóm 1; CTCP Thực phẩm sữa TH, dư nợ: 91 tỷ đồng, nợ nhóm 1; Công ty TNHH XNK công nghệ xanh quốc tế, dư nợ: 175 tỷ đồng, nợ nhóm 1.